癌症商业保险的相关内容

　　有的人觉得得了癌症，就不能买商业保险了。那真相到底是怎么样的呢?下面让我们来一起了解一下吧!

　　得了癌症，还能买商业保险吗?

　　其实有三种细分情况

　　一、确诊之前：感觉自己得了癌症，或者说经过初步的检查医生猜测是癌症，但是表现症状还不明显，也还没有进行进一步的检查进行确诊。这时候保险还是可以买的。

　　因为若在投保重疾险后，在保障期限内出险需要提交理赔申请。我们知道癌症的理赔金额都非常高，保险公司也会对患者的身体状况调查的非常严格，包括以往住院的病历信息、各种设备检查结果、药品购买记录等等。

　　若在调查过程中，发现患者在投保前，已有患癌倾向或已被初步确诊为癌症，那么属于骗保行为，保险公司是有理由拒赔的。

　　所以大家若是觉得自己得了癌症，在投保前一定要如实告知，虽然结果有很大的可能是被拒保，但也好过交了保费后还被拒保来得好。

　　二、得过癌症：即投保人曾经得过某个癌症，但是经过治疗已经基本可以正常生活，在临床上，癌症患者经过治疗后，如果5年内没有复发转移，在医学上就可以认为接近“治愈”了。

　　即使是这种情况投保重疾险和寿险，一般而言也是会被拒保。

　　但万事总有例外，就比如案例中的王经理所得的甲状腺癌，部分保险公司还是愿意承保寿险的，甚至特殊情况下可以作为标准体投保。

　　因此，大家也不要因为得过癌症就永远放弃商业保险。

　　三、正处在癌症的治疗期。

　　这个时期在保险公司看来，是一个充满极大变数的时期，一般情况下是不会同意承保的。

　　当然，对于意外险和理财保险是在任何时期都可以入的，毕竟意外险只是保障意外，和疾病没有关系，而且因为疾病造成的意外受限于近因原则也不会获得赔付。理财性质的保险自更不必说，肯定是可以入的。

　　得了癌症还可以买商业保险吗

　　针对这个问题，我们无法给出统一的答案。通常情况下，各家保险公司的核保标准是有所不同的。在购买时，我们需要如实告知自身情况，要求体检或者近期体检证明，这样保险公司会根据实际情况来判断是否符合承保条件。

　　一般来说，保险公司会给出以下三种核保结果：一是拒保。由于癌症复发率比较高，有些保险公司不愿承担这份风险，所以保险公司是会拒绝承保的。二是加费承保。同样是出于癌症复发率高的考虑，保险公司可能要求每年比正常费率多交一些钱，大约30%左右来承保。后期因为这个病引发的其他疾病，保险公司也会予以理赔。三是责任免除。保险公司会在保险合同里做一个特别约定，因为投保的之前患过癌症，所以，若将来发生这个疾病或者由此疾病引发的其他疾病，保险公司不予理赔。不过大多数情况下是无法购买的，毕竟癌症复发的概率会高于普通人，而保险公司也不愿承担风险。

　　商业保险特征

　　1.商业保险的经营主体是商业保险公司。

　　2.商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。

　　3.商业保险的对象可以是人和物(包括有形的和无形的)，具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。

　　4.商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。

　　面对癌症，我们该如何用商业保险保障自己呢?

　　市面上主要有“给付型”的重疾险和“报销型”的医疗险，可以弥补患癌症后的高额医疗费用。

　　1、重大疾病保险保障包括恶性肿瘤在内的若干种重大疾病。而我们常说的像肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌等，这些都属于恶性肿瘤，是包括在重疾保险的保障范围内的。重大疾病保险确诊就能申请赔付，万一确诊癌症，保险公司会按照保额一次性给付保险金。不论是否已经治疗，也不论治疗需要花多少钱。

　　比如小王30岁的时候购买了保额50万元的重疾保险，倘若40岁的时候得了胃癌，拿着诊断证明就可以申请理赔，得到50万的保险金。

　　需要说明的是，我们常听说的原位癌，并不属于重疾的保障范围。但是，如果一款重疾保险中包括轻症责任，也可以给原位癌提供保障。

　　2、百万医疗保险可以解决患大病后实际治疗期间的高额医疗费用，是费用报销型产品。需要先治疗，再拿医疗单据去保险公司报销(有些产品也能先进行垫付)。

　　在其保障范围内，可以报销住院及放化疗等特殊门诊的医疗费用，包括自费药、进口药都可以报销。赔付的最高限额不能超过保额，还要扣除社保已经报销和免赔额的部分。

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